Агентство «Эксперт РА» сохранило негативный прогноз по рейтингу кредитоспособности ПАО «Норвик Банк»

Агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Норвик Банк» на уровне «ruB+» с негативным прогнозом.

«Рейтинг банка обусловлен ограниченной рыночной позицией, адекватным запасом капитала, удовлетворительной оценкой качества активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления, – гласит резюме рейтингового агентства. – Вместе с тем сохранён негативный прогноз по рейтингу в связи с ожидаемым ухудшением качества кредитного портфеля банка на фоне неблагоприятной экономической конъюнктуры и агрессивным ростом бизнеса в 2018-19 годах. Реструктурированные ссуды после отмены регулятивных послаблений окажут негативное влияние на качество кредитного портфеля банка и, как следствие, на буфер капитала и рентабельность».

«Норвик Банк», напоминают аналитики «Эксперт РА», ведёт деятельность в основном в Кировской области и специализируется на кредитовании и расчётно-кассовом обслуживании физлиц и предприятий малого и среднего бизнеса. Ограниченные рыночные позиции отражают незначительную долю банка на российском рынке и высокую концентрацию привлечённых средств в домашнем регионе. При этом развитие онлайн-каналов и внедрение агентской схемы продаж позволило банку повысить географию кредитных операций: доля размещённых средств, приходящаяся на Кировскую область, снизилась за последние двенадцать месяцев с 59% до 49%.

Также отмечается в резюме увеличение запаса прочности капитала к реализации кредитных рисков. По итогам I квартала 2020 года «Норвик Банк» получил прибыль в 26,7 миллиона рублей, однако давление на показатели рентабельности оказывает убыточность бизнеса по итогам 2018-19 годов. По-прежнему характерна для банка и невысокая операционная эффективность.

Портфель ссуд, выданных юрлицам и ИП, характеризуется высоким уровнем проблемной задолженности (на 1 мая 2020 года доля просроченной задолженности по РСБУ составила 13,1%). Портфель розничных ссуд представлен на 62% обеспеченными потребительскими ссудами и на 38% — необеспеченными. В анализируемый период наблюдалось снижение доли просроченной задолженности в розничном кредитом портфеле, обусловленное как улучшением качества кредитов, выданных физлицам в 2018-19 годы, так и значительными темпами роста розничного бизнеса. Однако к середине июня 2020 года – после пандемии covid-19 и последовавших ограничительных мер – около 8% объёма задолженности физлиц и почти 10% объема корпоративных ссуд были реструктурированы. «Шок российской экономики, начавшийся в конце I квартала 2020 года – с учётом ориентации банка на сегмент МСБ и розничное кредитование – будет иметь отложенный эффект для качества кредитного портфеля», – полагают аналитики.

Что касается консервативной оценки корпоративного управления и стратегии развития банка, то она обусловлена наличием отдельных недостатков в управлении основными банковским рисками, в том числе и кредитным, что привело к убыточности бизнеса в 2018-19 годы. В 2020 году в топ-менеджменте кредитной организации произошли значимые изменения, однако оценить результативность и эффективность нового курса кредитной политики за короткий промежуток работы новой администрации банка невозможно, констатируют авторы резюме.